不知道如何买保险?保险师给你四个顶格建议
作者:admin 发布时间:2019-08-27 12:40

自从孩子出生,许多父母就开始考虑给孩子买保险,担心弱小的孩子没有保险的呵护会承受不住各种“枪林弹雨”般的风险。可是现在市面上各类产品众多,让人眼花缭乱目不暇接,你真的知道该如何选择吗?

给孩子购买保险不能盲目、盲从,想要选择适合自己家的保险,买到自己真正想要的产品,那你一定要知道这几个投保原则。

1、 先家长,后孩子

简单地说,就是在孩子和大人之间,要先为大人购买足够的保险。为什么要先给家长买而不是小孩呢?

举个栗子:如果年收入20万的家庭,每年拿出10%的预算,也就是2万给全家购买保险,如果不加思考,先给孩子买了7000元的重疾险,那么给大人留下的空间就非常小,剩下的1.3万能做什么呢?

这点钱也就够一个大人购买重疾险,而定期寿险、医疗险都没多余的预算进行配置,而另外一个大人则处于裸奔状态,假如因病有大量的资金需求,整个家庭的经济就毁于一旦。

所以保险师的建议是,普通家庭要做到先大人,后小孩。在力所能及的范围内,选择适合的产品。

2、 先保额,后保费

我们购买保险之前要有这样的意识:保险作为风险保障,保额应当覆盖风险发生时的经济损失。

如果购买得太少保额就达不到保障效果,比如前些时间特别扎心的事例:双胞胎同时生病,治疗费用上百万。虽然妈妈很明智地为孩子们购买了保险,但是因为保额少,远远没有达到治疗费用标准。于是妈妈只能在两个孩子间抽签选择,为其中一个孩子治病。所以说保额不够,保险的作用就大打折扣。那假如我们已经买过保险,但是因为没经验保额配置不合理该怎么处理呢?

大致分为两种情况,第一种是向例子里说的保额买低了。这个问题处理起来很简单,那就是再买一份咯!商业保险的保额是可以叠加的,再次购买时可以针对上一份的不足加以补充。比如你之前那份额度不够的重疾险是没有豁免的,那再次购买的时候可以考虑有轻症豁免的重疾险。

第二种情况:保额买得太高了。其实大多数产品是可以进行后期调整降低保额的,具体可以致电保险公司客服咨询。不过保额这种东西,其实没有高不高,只有够用不够用,多总是比少好,所以保险师建议大家,如果经济压力不大,可以先放着,随着收入的增加、通货的膨胀,我们需要的保额其实也在变动的。如果真的已经影响你的日常生活,再进行调整也不迟。

另外,很多投保人觉得产品不合适是个麻烦,一言不合就退保。要记住,每份保单都有自己的现金价值,退保不是退还已交保费,退的是保单的现金价值。不过如果产品实在是特别坑的话,还是可以及时退保止损的。但是注意!一定要等新保单过了等待期之后再退,不要出现保障空档期。

其实,保险师认为,保险没有“买对买错”,只有是否“买够”,每一分钱,都不会白花,不管是买教训,还是买保障。

3、 先保障,后理财

今年举办的第十三界全国人大一次会议上,总理13次提到“保险”一词,明确提出要“扩展保险市场的风险保障功能”。

抛开政策问题,在家庭保险支出有限额的情况下,我们给孩子买一份保险额50万的重疾险总比保险额10万的返还型保险要来得实际,所以我们在为孩子购买保险时,应首先考虑保障功能。否则就算几十年后理财型保险的保费返还,对孩子来说又有什么意义?

4、先产品,后公司

讲到这个问题保险师先科普一下:法律规定寿险公司不允许倒闭,被收购时的保单将由其他保险公司接手,继续履行。

也就是说在购买保险的时候,保险公司并非我们第一选择要素。不同的保险公司在推出保险产品时会有不同的定位,例如保费与保额之间的比例、保障项目、保障覆盖范围、以及保障时间等等。

孩子是整个家庭的幸福果实,爸爸妈妈要为他撑起保险这个强势的保护伞,守护家庭守护幸福从买保险开始。


责任编辑:实习编辑01
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